Apple Pay kommer til Danmark - og får succes

Apple Pay kommer til Danmark - og får succes

4. august 2017

I ugens løb annoncerede Apple, at de ruller deres betalingsløsning, Apple Pay, ud i Danmark. Dermed får MobilePay og Nets’ digitale Dankort kamp til stregen. Jeg spår, at Apple Pay trækker det længste strå i kampen om de mobile betalinger. Ganske enkelt fordi de i kraft af deres økosystem har de bedste forudsætninger for at reducere enhver friktion i betalingssituationen.

Danske Bank har med 3,5 millioner brugere af Mobile Pay et solidt fodfæste i Danmark, og Nets har i kraft af sin aftale med Dansk Supermarked et godt udgangspunkt for at rulle sit nye digitale Dankort ud.

Alligevel forestiller jeg mig, at der opstod spontane panderynker på de bonede gulve på hhv. Holmens Kanal og i Ballerup, da Apples finansdirektør i onsdags kunne fortælle, at Apple fortsætter sin ekspansion af Apple Pay og kommer til Danmark inden årsskiftet.

Halvdelen af alle danskere bruger iPhones

Ét er, at Apple Pay sidder ret solidt på det amerikanske marked, hvor tre ud af fire kontaktløse betalinger sker ved hjælp af Apple Pay. Det er ret imponerende, ikke mindst i betragtning af, at iPhones trods alt kun har en markedsandel på 43% på det amerikanske smartphonemarked. Til sammenligning har Apple netop nået en markedsandel på 49% i Danmark.

Det er relevant, fordi man må antage, at langt de fleste brugere allerede har tilknyttet et kreditkort til deres brugerkonto hos Apple. Det betyder, at barrieren for at komme til at bruge Apple Pay er uhørt lav. Bare klik hér og kom i gang.

Noget andet er, at undersøgelser viser, at amerikanerne som helhed har været tilbageholdne med at tage mobile betalinger til sig. Manglende forandringvillighed og stor loyalitet mod eksisterende betalingsmidler tilskrives som de primære årsager. Det er næppe tilfældet i Danmark, hvor 3,5 millioner brugere af Mobile Pay taler deres eget sprog. På den måde kan Danske Bank i virkeligheden ha’ været med til at forberede danskerne til forandring.

Den virkelige årsag til, at jeg spår Apple Pay succes, ligger dog et andet sted.

Den komplette oplevelse

Apple har i mange år været stjerneeksemplet på en virksomhed, som har formået at bygge et økosystem af produkter og services, der hænger smukt sammen. Ikke mindst samspillet mellem deres iPhones og Macs har resulteret i sømløse brugeroplevelser. Og ikke overraskende belønner kunderne Apple med at være de mest loyale på mobilmarkedet.

Tager man Apple Pay med ind i ligningen bliver billedet af et skarpt skåret økosystem kun endnu tydeligere. Har man for eksempel en af Apples nyeste modeller, en MacBook Pro med touchbar, kan et tryk på maskinens fingertrykaflæser være nok til at fuldende et køb online.

Det giver en friktionsfrihed, som ingen andre kan matche. Og der skal ikke så meget fantasi til at forestille sig, at Apple kan overføre den friktionsfrihed til andre situationer, så det, at købe og betale for varer og ydelser, sker af sig selv. Præcis som vi kender det fra eksempelvis Uber-app'en.

Det mest interessante perspektiv kommer dog nok i forhold til de fysiske butikker. For i kampen om kundernes gunst begynder de fysiske butikker også at få øjnene op for muligheden i at lave retargeting – altså målrettede tilbud og opfølgninger til de kunder, der har været inde i butikken. Her har Apple et par stærke kort på hånden.

Dels kan Apple allerede nu holde øje med, hvor i byen du bevæger dig i kraft af din indbyggede GPS, dels har de unikke rettigheder til at pushe beskeder til dig som bruger. Derfor står de bare stærkere end Mobile Pay, Nets, PayPal og de andre aktører. Og så skal man ikke undervurdere, at Apple i nogle år har arbejdet med at lave lokations- og kontekstafhængig kommunikation med deres iBeacons. Godt nok er det ikke rigtigt er kommet forbi hype-stadiet, men intentionerne og ambitionerne er ikke til at tage fejl af.

Med iBeacons bliver kommunikationen mere relevant
Med iBeacons bliver kommunikationen mere relevant: Foto: Estimote

Det er ikke sort-hvidt
Der er et spændende efterår i vente på betalingsmarkedet, og udfaldet er selvfølgelig ikke hugget i granit, selvom Apple med iPhonens store udbredelse, sit stærke brand og det imponerende økosystem har et stærkt udgangspunkt.

Det ser samtidigt mere end almindeligt svært ud for Nets at få succes med det digitale Dankort, som har fået en hård medfart fra brugerne siden lanceringen. Det er selvfølgelig helt fint, at de har lanceret en beta-version for at få input fra markedet. Men alting tages med forbehold og dårlige brugeroplevelser hænger ved. Jævnfør hedengangne Swipp. 

Mobile Pay står usædvanligt stærkt i Danmark. Deres oprindelige raison d'être var som bekendt peer-to-peer betalinger, og her har de stadig noget, der minder om monopol. Men også på den front tager Apple kampen op, når de med deres nye styresystem, iOS 11, der kommer til efteråret, gør det muligt at lave overførsler til venner og bekendte.

Mobile Pays største bedrift er dog, at de har formået at vækste simultant i brugermasse og antal tilknyttede butikker. Mere end 8.000 butikker modtager nu Mobile Pay (til sammenligning tager kun 1.800 imod det digitale Dankort). Læg hertil, at MobilePay i vid udstrækning tillader transaktioner på tværs af systemer.

Det afgørende bliver derfor at se, hvilke aftaler Apple laver med de danske banker - og hvor fleksibelt et setup de kommer til at tilbyde. Og så bliver det spændende at se, hvor meget Apple er villige til at investere, for at få en fod indenfor i den danske detailsektor.